Qu’est-ce que 3D Secure (3DS) et pourquoi est-ce important pour votre entreprise ?
La fraude liée aux paiements en ligne représente un enjeu croissant pour les entreprises de toutes tailles. 3D Secure ajoute une couche de protection supplémentaire aux transactions en ligne, aidant les commerçants à réduire les risques de fraude, à sécuriser leurs paiements et à renforcer la confiance de leurs clients.
Avec l’essor du commerce en ligne, les entreprises doivent relever un défi constant : sécuriser les transactions sans compliquer inutilement le processus de paiement. C’est là qu’intervient 3D Secure (3DS). Cette technologie d’authentification permet de vérifier que la personne qui effectue un achat en ligne est bien le titulaire légitime de la carte, réduisant ainsi les risques de transactions non autorisées.
Qu’est-ce que 3D Secure ?
3D Secure, communément appelé 3DS, est un protocole de sécurité conçu pour ajouter une étape d’authentification supplémentaire aux paiements en ligne par carte de crédit ou de débit.
Initialement lancé par Visa sous le nom Verified by Visa et par Mastercard sous le nom Mastercard SecureCode, ce protocole a évolué vers une norme d’authentification plus avancée appelée EMV 3-D Secure, souvent désignée par 3DS2.
Aujourd’hui, cette technologie est prise en charge par les principaux réseaux de cartes, notamment Visa et Mastercard, et contribue à protéger les commerçants et les consommateurs contre la fraude liée aux paiements en ligne.
Comment fonctionne 3D Secure ?
Lorsqu’un client effectue un achat en ligne, 3D Secure permet à la banque émettrice de sa carte de vérifier son identité avant d’autoriser la transaction.
Voici comment cela fonctionne :
- Le client passe à la caisse. Il saisit les informations de sa carte de crédit ou de débit sur votre site Web.
- La transaction est évaluée. La banque émettrice analyse les informations de la transaction afin de déterminer si une authentification supplémentaire est nécessaire.
- L’identité est vérifiée. Pour les transactions jugées plus risquées, le client peut être invité à confirmer son identité à l’aide d’un code à usage unique, d’une authentification biométrique ou de son application bancaire.
- Le paiement est traité. Une fois l’authentification réussie, la transaction peut passer à l’étape d’autorisation.
Avec 3DS2, de nombreuses transactions peuvent être authentifiées en arrière-plan, sans intervention supplémentaire du client.
Quels sont les avantages de 3D Secure pour votre entreprise ?
1. Réduire les risques de fraude
En ajoutant une couche d’authentification supplémentaire, 3D Secure contribue à réduire les transactions non autorisées et à protéger votre entreprise contre les achats frauduleux.
2. Réduire les risques de rétrofacturation
Certaines transactions authentifiées avec succès par 3D Secure peuvent bénéficier d’un transfert de responsabilité en cas de rétrofacturation liée à la fraude. La responsabilité peut alors être transférée du commerçant à la banque émettrice, selon les règles des réseaux de cartes.
3. Renforcer la confiance des clients
Une expérience de paiement sécurisée rassure les consommateurs quant à la protection de leurs informations bancaires et contribue à renforcer leur confiance envers votre commerce en ligne.
4. Offrir une expérience de paiement fluide
Contrairement aux anciennes méthodes d’authentification, 3DS2 utilise une approche fondée sur l’évaluation des risques afin de limiter les vérifications inutiles et de concilier sécurité et simplicité.
3D Secure a-t-il un impact sur les taux de conversion ?
Renforcer la sécurité des paiements ne devrait pas compliquer le parcours d’achat de vos clients.
Les premières versions de 3D Secure exigeaient souvent la saisie d’un mot de passe ou une étape de vérification supplémentaire, ce qui pouvait entraîner l’abandon de certaines transactions.
3DS2 a été conçu pour rendre l’authentification plus rapide et moins contraignante. En transmettant davantage d’informations sur la transaction à la banque émettrice, il permet à de nombreux paiements légitimes d’être authentifiés sans interrompre le processus d’achat. Certaines transactions peuvent toutefois nécessiter une vérification supplémentaire, et l’incidence sur les taux de conversion dépend de la façon dont la technologie est intégrée.
3D Secure entraîne-t-il des frais supplémentaires ?
Oui, 3D Secure (3DS) peut entraîner des frais supplémentaires pour les commerçants, selon leur fournisseur de services de paiement, leur passerelle de paiement et leur entente tarifaire.
3D Secure n’est pas nécessairement inclus dans les frais standards de traitement des paiements par carte de crédit. Certains fournisseurs facturent des frais d’authentification supplémentaires, tandis que d’autres les incluent dans leur tarification habituelle.
Votre entreprise a-t-elle besoin de 3D Secure ?
Si votre entreprise accepte les paiements en ligne par carte de crédit ou de débit, 3D Secure peut jouer un rôle important dans votre stratégie de prévention de la fraude.
Cette technologie est particulièrement pertinente pour les boutiques en ligne, les entreprises proposant des abonnements et celles qui traitent des transactions sans présence physique de la carte.
Bien que 3D Secure ne soit pas obligatoire pour toutes les transactions en ligne au Canada, son utilisation peut être exigée dans certains marchés ou certaines situations, selon les réglementations applicables et les règles des réseaux de paiement.
Des paiements sécurisés. Une entreprise mieux protégée.
Protéger votre entreprise contre la fraude ne devrait pas se faire au détriment de l’expérience de vos clients.
Chez PandaPay, nous aidons les entreprises à accepter les paiements de façon sécurisée et efficace grâce à des solutions conçues pour soutenir leur croissance.
Que vous lanciez une boutique en ligne ou cherchiez à optimiser votre infrastructure de paiement actuelle, notre équipe peut vous aider à trouver les solutions adaptées à votre entreprise.
Vous souhaitez sécuriser davantage vos paiements en ligne ? Communiquez avec PandaPay dès aujourd’hui.
